Immo-Finanz-Blog

1. Eigenkapital vorbereiten

Je mehr Eigenkapital Sie aufbringen, desto besser Ihre Konditionen. Ideal sind 15-20%, aber auch 10% sind möglich.

2. Zinsszenarien vergleichen

Nutzen Sie unseren Finanzierungsrechner, um verschiedene Zinsszenarien durchzuspielen. Ein 1% Unterschied bedeutet tausende Euro Ersparnis über 25 Jahre.

3. Tilgungsrate wählen

Eine höhere Anfangstilgung bedeutet schneller schuldenfrei sein. 3-5% ist ein gutes Startniveau.

4. Finanzielle Puffer bewahren

Belasten Sie sich nicht bis zur obersten Grenze. Ein finanzieller Puffer für Notfälle ist wichtig.

5. Unabhängige Beratung nutzen

Als unabhängiger Berater haben wir Zugang zu über 400 Banken. Wir finden für Sie die besten Konditionen!

Die harte Realität

Nach Statistiken der Deutschen Rentenversicherung werden etwa 25% aller Erwerbstätigen vor Erreichen der Rente berufsunfähig. Häufige Gründe sind psychische Erkrankungen, Rückenleiden und Unfälle.

Was passiert ohne Versicherung?

Die staatliche Erwerbstätigenrente ist oft nicht ausreichend. Sie müssen mit erheblichen Einkommensausfällen rechnen – besonders problematisch, wenn Sie noch eine Baufinanzierung haben.

Die Lösung: Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine BU-Versicherung zahlt monatlich eine vereinbarte Rente, falls Sie berufsunfähig werden. Die Beiträge sind meist günstig, besonders bei jungen, gesunden Menschen.

Checkliste

• Versicherungssumme: Mind. 70-80% des Nettoeinkommens
• Wartefrist: 6 Monate ist Standard
• Laufzeit: Bis zur Rente (ca. 65 Jahre)

Unser Tipp: Je jünger Sie sind, desto günstiger die Beiträge. Handeln Sie jetzt!

Was ist KfW-Förderung?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Darlehen mit speziellen Konditionen für energieeffiziente Gebäude. Das bedeutet: bessere Zinsen für Sie!

Energieeffizienzklassen

Häuser werden in Klassen eingeteilt (EH 40, EH 55, etc.). Je besser die Klasse, desto niedriger der Zins und desto höher mögliche Zuschüsse.

Finanzielle Vorteile

• Zinsrabatte bis zu 1,5% möglich
• Tilgungszuschüsse statt Rückzahlung
• Geringere Betriebskosten durch Energieeinsparung

Was ist zu beachten?

Die Energieeffizienzklasse muss durch einen Energieberater zertifiziert sein. Wir helfen Ihnen, diese Klassifizierung zu berücksichtigen und die besten KfW-Programme für Ihre Situation zu wählen.

Der richtige Zeitpunkt

Idealerweise kümmern Sie sich 3-6 Monate vor Ende Ihrer Zinsbindung um die Anschlussfinanzierung. So haben Sie Zeit zu vergleichen und können in günstigen Zeitfenstern zuschlagen.

So funktioniert die Anschlussfinanzierung

Wenn Ihre aktuelle Zinsbindungsphase endet (z.B. nach 10 oder 15 Jahren), wird ein neues Darlehen benötigt. Dies nennt man Anschlussfinanzierung.

Sparungspotential

Der Zins kann sich völlig neu verhandeln lassen. Ein Unterschied von nur 0,5% spart Ihnen über 20 Jahre hinweg tens of tausende Euro!

Unser Service

Wir beobachten die Marktentwicklung und kontaktieren Sie rechtzeitig. Zusammen suchen wir die beste Lösung für Ihre Anschlussfinanzierung.

Pflicht oder freiwillig?

Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, verlangt die Bank zwingend eine Wohngebäudeversicherung. Sie sichert die Bank ab – und schützt auch Sie vor großen Schäden.

Was wird versichert?

• Brand und Blitzschlag
• Sturm und Hagel
• Einbruch und Vandalismus
• Wasser (je nach Zusatz)

Häufige Fehler

Zu niedriges Versicherungsangebot: Manche versichern unter Wert. Im Schadensfall drohen Kürzungen! Lassen Sie die Gebäude richtig bewerten.

Geld sparen

• Vergleichen Sie alle 3-5 Jahre neu
• Sicherheitsmerkmale senken Prämien (Alarmanlage, sichere Schlösser)
• Erhöhen Sie die Selbstbeteiligung für niedrigere Prämien

Die Vorteile virtueller Rundgänge

• Besichtigung rund um die Uhr – nicht nur zu Öffnungszeiten
• Zeitersparnis: In 5 Min. die ganze Immobilie kennenlernen
• Für Käufer aus der Ferne ideal

Drohnenvermessung für Makler

Drohnenfotos und -videos zeigen Grundstück und Umgebung optimal. Potenzielle Käufer sehen Lage, Verkehrsanbindung und Nachbarschaft auf einen Blick.

Technische Dokumentation

Grundrisse, Baupläne und eine detaillierte Gebäudedokumentation helfen Käufern, informierte Entscheidungen zu treffen.

Unser Angebot

Wir bieten alle drei Services aus einer Hand – ideal für Makler und private Verkäufer, die ihre Immobilie professionell präsentieren möchten.